计算机行业数字人民币系列一：数币推广带来颠覆性变革，数币向全面推广迈进

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数字人民币是央行发行的法定货币，定位于现金类支付凭证 (NIO)，兼具现金和电子支付工具的优势,推行目标包括支持零售支付领域的公平、效率和安企，改善跨境支付。数字人民币系统框架为“一币、两库、三中心”，“一币”指数字人民币，“两库”指夹行的发行库和商业银行库，“三中心”拍登记中心、认证中心、大数据分析中心。整体采用双层运营模式，由央行发行并进行企生命周期管理，指定运营机构负责提供数字人民币的兑换流通服务。创新特性包括“支持双离线支付””和“加载智能合约实现可编程性”。

数字人民币正在向全面推广迈进，该点地区范围不断扩大，场景贴近民生不断丰富。近年来，国务院、国家发改委、人民银行、银监会等多部门都陆续印发了支持、规范数字人民币行业的发展政策，数字人民币作为数字经济的重要内容已写入国家“十四五”规划。数宇人民币试点已覆盖17 个省市的 26 个地区，其中广东、江苏、河北、四川为全省试点。在应用场景上，数字人民币全面接入生活服务 APP，在工资代发、税务办理、发放货款、定向补贴等方面已有可复制实戏。根据艾瑞咨询中国第三方综合支付交易规模在 2026 年将达到 877.5 万亿元: 数字人民币作为国家大力推行的全新通用支付方式，对第三方支付业务的港透空间巨大，将为相关产业带来十分可观的效益增量。数字人民币在央行侧、银行侧、公众侧、跨境支付侧将带来频覆性变革央行侧: 数字人民币将优化监管科技和货币政策，打击非法犯罪，降低征税成本，提高财税透明化，提升货币政策影响力。银行侧: 在传统存货业务方面，若居民存款转向数币，因数币运营100%准备金制度，银行贷款准备金规模受到挤压，货数规模被迫降低，银行将降本增效迎来数字化转型，内部系统改造和多机构互联互通给银行 IT 带未广闲机遇。

公众侧:数币打破”四方模式”重构支付产业，因数币支付烧开清算机构，从前清算机构利润将会向银行和第三方支付机构再分配: C瑞硬件改造和辅设需求庞大带未投资机遇。跨境支付倒:当前跨境支付痛点凸显，在当前走向自主可控的肾景下，CIPS 系统建设提这，探索批发型数字人民币和多边央行数字货币桥项目的站合成是优质解。

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